「百度财经」P2P嫁接小贷:O2O模式背后的协力与

2020-03-31 00:15:38 176

一边是亟待提高融资局限、打破地区限制的小贷公司,一边是渴求投资标的、晋升生意业务局限的P2P借贷平台,两边“牵手”不只互补资源、打破了各自的短板,更成为他们快速扩张国界的有效途径。

今朝,除了开鑫贷、有利网、人人贷、陆金所、贷帮等最早一批与小贷公司展开相助的P2P借贷平台外,有越来越多的小贷公司对准了互联网金融的机会,开始本身搭建P2P借贷平台。

线下对接项目端、线上对接资金端,这个看似双赢的相助背后存在奈何的协力与分歧?小贷公司与P2P借贷平台如何分管风险与收益?这种复制门槛并不高的贸易模式是否可一连?

带着以上问题,「第一财经日报」记者克日专访了开鑫贷副总司理周治翰、有利网董事长任用、贷帮网CEO尹飞。

“牵手”小贷、包管

见到周治翰时,他方才介入完在北京进行的开鑫贷投资者恳谈会回到南京。此时,距分开鑫贷创立恰好15个月。

这家由国开金融有限责任公司(下称“国开金融”)和江苏金农股份有限公司(下称“江苏金农”)配合组建的P2P借贷平台从创立伊始便备受存眷,不只是因为它顶着“国度队”的光环,还因为它奇特的“开鑫贷+小贷公司+结算银行”模式。

在开鑫贷“线上+线下”的模式中,平台、小贷和署理行三方连系发挥了通道感化,小贷公司同时提供了包管处事。

个中,“线上”指借贷两边通过开鑫贷网站提交资金供求信息、生意业务笼络以及资金划转和还本付息;“线下”是指引入借钱项目包管机构,通过江苏境内小贷公司网络,对借钱标的举办贷前审核、贷款包管以稻谷财经后打点。

停止2013年尾,江苏全省500家小贷公司中,开鑫贷已与57家A级以上小贷公司相助,累计笼络生意业务高出23亿元人民币,已还款近8亿元人民币,支持小微企业1000多家,未产生一笔过时。

开鑫贷并不是独一一家完全嫁接小贷或包管公司的P2P借贷平台,北京的有利网、人人贷,上海的陆金所,深圳的贷帮网、人人聚财等P2P借贷平台均有与小贷或包管公司展开业务相助。

个中,2013年2月25日正式上线的有利网首月投资成交量便高出1000万元。上线一年时间,该平台已经累计完成9亿元的贷款局限,日均放款额高出2000万元。

对比开鑫贷,有利网的模式更具代表性,也是今朝不少P2P借贷平台选用的方式,即与全国范畴内的小贷或包管公司相助,由他们推荐项目。同时,小贷或包管公司需要对借钱人的定时还本付息提供100%连带责任包管。

与此同时,这些P2P借贷平台会对借钱人举办第二道具体审核,将通过审核的借钱客户推荐给平台投资人。随后,平台投资人对借钱人的借钱项目举办投资,本息保障的投资回报为11%~15%,可能更高。

一边是亟待提高融资局限、打破地区限制的小贷公司,一边是渴求投资标的、晋升生意业务局限的P2P借贷平台,两边相助正好互补短板。正是由于这种潜在的庞大需求,去年以来,越来越多的P2P借贷平台开始实验与小贷或包管机构相助。

在P2P与小贷、包管公司的相助模式中,P2P借贷平台仅接受笼络生意业务与“二次风控”的职能,不涉及任何募资、理睬还本付息等包管行为。与此同时,平台也会收取1%~2%的处事费。

第二道“防火墙”

在不少业内人士看来,在该模式下,尽量外貌上P2P借贷平台仅包袱中介感化,但在实际操纵中,它仍面对潜在的声誉、兑付等风险,因此设立好第二道“防火墙”也成为P2P借贷平台面对的焦点问题。

一家小贷公司认真人暗示,对付不少P2P借贷平台的投资人而言,他们并不清楚所投标的来自哪一家小贷或包管公司,他们认定的是这家P2P平台。一旦呈现兑付问题,投资人首先想到的也是找平台。

据任用先容,小贷或包管公司推荐过来的项目会通过有利网的风险评分系统打分,做二次风控,而这套评分系统则是由有利网与全球知名的金融风险打点办理方案提供商费埃哲(FICO)相助开拓。

任用暗示,尽量是一家美国公司,但FICO进入中国市场的时间并不短,不少贸易银行都回收他们的评分系统,所以他们也积聚了大量中国差异地域的数据,评分系统也是针对特定地域和族群“定制”而成的。

“但今朝来看,由于相助的小贷公司较量优质,又有大量的实操履历和数据积聚,小贷公司通过之后,到了有利网被打回的很少。”他称。

而贷帮网在与小贷、包管公司举办除了笼络生意业务方面的相助外,贷帮网还通过对小贷、包管公司输出小贷的风控、IT技能,进而与之成立更为细密的接洽和全面的相识。